Кто что знает об ипотеке поделитесь мыслями...

← →
Saruwatari © (2005-11-02 10:03) [0]

Вот решил обзавестись жильем. Но прежде хотелось бы послушать людей, кто уже воспользовался эти "удовольствием". Расскажите о плохих и хороших сторонах процесса оформления. Кому пришлось левые деньги (сверх стоимости квартиры) платить и сколько (если не секрет, можно в процентах от стоимости квартиры)? В общем всю подноготную какую знаете. Может слышали о каких-нибудь формах кидания со стороны продавцов или еще что... Все будет интересно.

← →
Ega23 © (2005-11-02 10:10) [1]

Хреновое это дело. Процент большой, а срок - короткий.

← →
Nikolay M. © (2005-11-02 10:19) [2]

Во-первых, для этого есть свои форумы.
Во-вторых, имхо, сейчас неоправданно. Ипотека у нас только внедряется. Тот, кто мог купить квартиру без ипотеки, давно уже ее купил, изначально ипотечные программы были заточены на тех, кому не хватало чуть-чуть до самостоятельной покупки. Когда был срезан первый слой сала, процент сделали поменьше, срок побольше - сняли второй слой сала и тд, послойно. Когда ипотека будет рыночно-конкурентной, как за бугром, с приемлимыми условиями и будет обеспечиваться поддержкой государства (т.е. у нас такого не будет никогда) - тогда может быть. А сейчас нафиг.
Конечно, если есть возможность не особо напрягаясь расплатиться лет за 5-10, тогда флаг в руки, поздравления, белая зависть и прочая :)

← →
stone © (2005-11-02 10:25) [3]

> Расскажите о плохих и хороших сторонах процесса оформления.

Идешь в банк, несешь нужные документы, ждешь решения. Если банк дает кредит, см. дальше.

> левые деньги (сверх стоимости квартиры) платить и сколько
> (если не секрет, можно в процентах от стоимости квартиры)

Левых денег тут не бывает. Есть дополнительные расходы: комиссия банка (за обналичку или ведение кредитного счета), страховка кредита, аренда сейфовой ячейки, оформлние сделки, услуги риэлтора (опционально) и т.д. Сумма зависит от конкртеного случая, всегда разная.

← →
Vovchik_A © (2005-11-02 10:42) [4]

Имеется в виду иппотечное кредитование ? В какой стране ?

← →
Jeer © (2005-11-02 10:47) [5]

Все очень сильно зависит от размера белой зарплаты и "оставшегося" для жизни срока:))

← →
stone © (2005-11-02 10:48) [6]

> Jeer © (02.11.05 10:47) [5]

Можно и с серой, но там процент будет выше.

← →
Saruwatari © (2005-11-02 10:49) [7]

В России, конечно. В Питере, конкретно.

← →
Думкин © (2005-11-02 10:50) [8]

Это дело - дрянь.
Я долго бился, выход нашел - но индивидуальный и друзьям спасибо.
А иначе - дрянь. Ипотека - это только для ящика с кинескопом. Для жизни - пока не реально. Если я смог бы по ипотеке, я бы и без нее смог.
Ширма.
Там надо справок принести, что ты и без ипотеки хоть завтра квартиру купишь - в легкую. А ииначе на тебя и не взглянут. :(

← →
Vovchik_A © (2005-11-02 10:56) [9]

2Saruwatari © (02.11.05 10:49) [7]

>В России, конечно.

По твоей анкете этого не скажешь. Здесь же народ не только из России.

← →
Булат Шакиров © (2005-11-02 10:58) [10]

http://forum.sources.ru/index.php?showtopic=120081

← →
stone © (2005-11-02 10:58) [11]

> Думкин © (02.11.05 10:50) [8]

От региона зависит и от банка. Там расчет простой: максимальная сумма выплат по кредиту не должна превышать 35-40% месячного дохода. Отсюда расчитывается макс. сумма кредита, если тебе этого хватает, то пожалуйста.

← →
Reindeer Moss Eater © (2005-11-02 12:15) [12]

Кому пришлось левые деньги (сверх стоимости квартиры) платить и сколько (если не секрет, можно в процентах от стоимости квартиры)? В общем всю подноготную какую знаете. Может слышали о каких-нибудь формах кидания со стороны продавцов или еще что... Все будет интересно.

Левых денег там нет. Разве что агенство или продавец накинут немного из-за небольшого геморроя (не за наличные и процесс более длительный)

Про то, что продавцы "кинут" - беспокоиться надо меньше всего. Жилье остается в залоге у федерального ипотечного фонда до погашения кредита. Фактически в его собственности. А "кинуть" федеральный фонд - это не покупателя "кинуть".

← →
Думкин © (2005-11-02 12:18) [13]

> stone © (02.11.05 10:58) [11]

Я понимаю. Но пробовал. Решение итоговое - иное. Хотя летом был в ситуации, готовым принять и это решение. Но... слава Аллаху. Теперь я за 2 года решаю то, что там решал бы 15 лет.

← →
Reindeer Moss Eater © (2005-11-02 12:27) [14]

Там расчет простой: максимальная сумма выплат по кредиту не должна превышать 35-40% месячного дохода.

Не совсем так. Берется кол-во иждивенцев заемщика и оставшаяся чать дохода (после совершения ежемесячного платежа) делится не всех.
Эта сумма не должна быть меньше какой-то социальной нормы.

← →
stone © (2005-11-02 12:37) [15]

> Reindeer Moss Eater © (02.11.05 12:27) [14]

Опять же зависит от банка и условий договра ипотечного кредитования. На практике количество иждевенцев (если их 1-2) не влияет на решение. Для многодетных семей - да, важно.

← →
Reindeer Moss Eater © (2005-11-02 12:41) [16]

Зависит не от банка, так как кредит дает не банк.

От количества иждивенцев, среднего дохода за последние полгода, и количества лет до наступления пенсионного возраста напрямую зависит максимальная сумма кредита.

← →
stone © (2005-11-02 12:43) [17]

> Reindeer Moss Eater © (02.11.05 12:41) [16]
> Зависит не от банка, так как кредит дает не банк.

Здрасьте, приехали!!! А кто?

← →
Reindeer Moss Eater © (2005-11-02 12:46) [18]

Бабки дает не банк.
Баки дает федеральный ипотечный фонд.

← →
stone © (2005-11-02 12:48) [19]

> Reindeer Moss Eater © (02.11.05 12:46) [18]
> Бабки дает не банк.
> Баки дает федеральный ипотечный фонд.

С чего ты взял? Может это какая-то специальная ипотека? Типа московской программы "Молодая семья". А так, банк дает, с ним же и расчитываешься, ему же и квартира в залог оформляется.

← →
Думкин © (2005-11-02 12:51) [20]

А....
Все гладко на бумаге. Вы попробуйте.
По бумагам я все мог. А как столкнулся - мать ети его за ногу и прочие маты. А я ведь и льгот имею неприведи господь сколько.
Все верно - на бумаге. В жизни - сложнее.
Лично я - не знаю никого, кто бы взял кредит иппотечный. А ведь и по 2 и по 3 ребенка у людей. И живут. Без ипотеки.
Ширма. На бумаге - гладкая.

← →
Vovchik_A © (2005-11-02 12:55) [21]

2Reindeer Moss Eater © (02.11.05 12:46) [18]

А это смотря в какой стране.

2All

Ну чего вы орете ? Есть свои плюсы и свои минусы.

← →
Reindeer Moss Eater © (2005-11-02 12:55) [22]

Через конкретный банк, участвующий в программе ипотеки, бабки попадают к заемщику.
А сами бабки - не банка.

А так, банк дает, с ним же и расчитываешься, ему же и квартира в залог оформляется.

В залог банку она оформляется при заключении сделки.
После чего закладная пересылается в фонд ипотечного кредитования.
Платить по закладной ты ходишь в тот же банк где и заключил договор.
Только обрати внимание, что с тебя там при этом комиссию берут за перевод денег так как счет кредитора находится в совершенно другом банке.

← →
stone © (2005-11-02 13:08) [23]

> Reindeer Moss Eater © (02.11.05 12:55) [22]

У меня такое впечатление, что мы вразных странах живем... Я угадал?

← →
Dok_3D © (2005-11-02 13:32) [24]

2 Reindeer Moss Eater © (02.11.05 12:55) [22]

Деньги дает всегда банк.
В некоторых регионах существует специальная программа помощи молодым семьям. Согласно этой программе, из регионального бюджета выделются средства для погашения части кредита. Или для погашения суммы, которая натекает из-за процентов по кредиту.

Reindeer Moss Eate - ты говоришь как раз о той ситуации, когда деньги к заемщику поступают опосредовано через какую-нибудь ипотечную корпорацию. Но все равно кредитный договор с банком заключает именно заемщик. Корпорация выступает только его юридическим поручителем.

Но ипотечный кредит можно взять и напрямую в банке, без приятных посредников.

← →
Vovchik_A © (2005-11-02 13:42) [25]

2 Reindeer Moss Eater © (02.11.05 12:55) [22]

Никогда надписей на банках не замечал "Ипотечное кредитование" ?

← →
Reindeer Moss Eater © (2005-11-02 14:05) [26]

Никогда надписей на банках не замечал "Ипотечное кредитование" ?

Замечал.
Эти надписи означают, что банк участвует в федеральной программе ипотечного кредитования.
Таких банков, которые из своих средств потянули бы масштабное кредитование ипотеки - раз два и все.

Договор действительно составляется в банке. И все документы предоставляются в банк. Но решение о предоставлении кредита принимается в региональном представительстве фонда ипотечного кредитования.
Бабки на кредит поступают из самого фонда.
Закладная после того, как все завертелось и поехало передается в этот же фонд.
Этот же фонд является фактическим владельцем жилья.

И все это называется федеральной программой развития ипотеки.

← →
Reindeer Moss Eater © (2005-11-02 14:07) [27]

Возможно что еще и какая-то региональная самодеятельность существует параллельно федеральной программе.

← →
Jeer © (2005-11-02 14:08) [28]

Примерные условия по одной из ипотечных компаний + ГазЭнергоБанк

Срок кредита – от 1 года до 27 лет
Кредит выдается и погашается в рублях
Процентная ставка – 15% годовых, т.е. 1,25% в месяц от остатка задолженности по кредиту
Размер кредита от 30% до 70% от стоимости приобретаемого жилья (т.е. минимум 30% от стоимости жилья заемщик должен заплатить продавцу квартиры самостоятельно)
Заемщиком (созаемщиком) может быть любое физическое лицо в возрасте от 18 до 60 лет (60 – предельный возраст окончания срока выплаты кредита)
Размер кредита зависит от совокупного дохода заемщика и созаемщиков. Доходы должны быть документально подтверждены. Созаемщиков может быть несколько, в т. ч. и не состоящих между собой в родственных отношениях.
Максимальный размер ежемесячных выплат по кредиту не должен превышать 35% от доходов (если кредит составляет 50%-70% от стоимости жилья) и 50% (если кредит составляет менее 50% от стоимости жилья)
Выплаты процентов и части основного долга производятся заемщиком ежемесячно (фиксированная сумма на весь период кредитования)
Возможно досрочное погашение (как частями так и полностью) через 6 месяцев после выдачи кредита (без штрафных санкций).
Кредиты выдаются без поручительства физических лиц.
Приобретаемое заемщиком жилье становится его собственностью. Жилье закладывается кредитору в качестве обеспечения возвратности кредита (ипотека), никакое другое имущество в залог не берется.
Минимальная сумма кредита – 100тыс. рублей.

← →
stone © (2005-11-02 14:14) [29]

http://www.pmoney.ru/ipotcred.asp?a=do

← →
Думкин © (2005-11-02 14:15) [30]

> Jeer © (02.11.05 14:08) [28]

И что? Я вот хотел. Там были и созаемщики. Но ... что такое созаемщик - это такое же как ты - пока не выплатишь. Кто пойдет?
То есть решая свою проблему, ты подсекаешь других.
Я кстати, нашел вариант лучше и по ставке и по остальному. Правда, если не отдам - голову откусят - как и во всех остальных кредитах.
Это все хорошо. Но ... я правда, в июне этого года ненашел приемлемого. В ипотеке.

← →
Saruwatari © (2005-11-02 14:27) [31]

> Думкин © (02.11.05 14:15) [30]
Поделился бы тем что нашел...

← →
Думкин © (2005-11-02 14:29) [32]

> Saruwatari © (02.11.05 14:27) [31]

А... нечем. Это был эксклюзив. Для меня. :(

← →
Jeer © (2005-11-02 14:34) [33]

Думкин © (02.11.05 14:15) [30]

Я по долевому проскочил, с трудом.
3 года.
Сами видите, как сейчас кидают.

Теперь председатель ТСЖ - есть плюсы и немалые.

← →
Думкин © (2005-11-02 14:36) [34]

> Jeer © (02.11.05 14:34) [33]

А я просто - куркуль. :)

Не..
Домик в деревне - это хорошо.
Я почти тоже на домик, но в городе решился, но..
Не судьба была.
Теперь в трешке + мансарда.

Ega23 © (02.11.05 10:10) [1]
Хреновое это дело. Процент большой, а срок - короткий

Nikolay M. © (02.11.05 10:19) [2]
Ипотека у нас только внедряется

уже видел кредиты на 20 лет с не такими страшными процентами (правда, уже забыл какими :))

Когда прикидывал - получается где-то так, что отдача за квартиру где-то приблизительно такая же, как съем этой квартиры, может чуть-чуть подороже, что, имхо, является хорошим признаком.

Правда, всю подноготную не знаю, может подводные камни есть.

Думкин © (02.11.05 12:51) [20]
А....
Все гладко на бумаге. Вы попробуйте.
По бумагам я все мог. А как столкнулся - мать ети его за ногу и прочие маты. А я ведь и льгот имею неприведи господь сколько.
Все верно - на бумаге. В жизни - сложнее

слишком много слов.
Приведи, пожалуйста, конкретные трудности с которыми сталкиваешься, коли уж сам сталкивался.

> Piter © (02.11.05 16:43) [36]

Первая и самая большая трудность - это поручители. Этого хватает. А за слова - следи за своими.

> > Piter © (02.11.05 16:43) [36]

И есть такое понятие - иждевенец. Для меня оно означает несколько иное чем для тебя. Вот у меня их - 3. а у тебя? А какие это трудности - подумай.

← →
vrem (2005-11-03 07:47) [39]

Не называть проблем словами - более устойчивая позиция, возразить сложнее. Проблема есть или нет и она "вон там", достаточно. Больше нужно лишь если требуется решить проблему :)

> Думкин © (03.11.05 06:52) [37]
> > Piter © (02.11.05 16:43) [36]
>
> Первая и самая большая трудность - это поручители.

Это да. Правда в Москве поручителей требует только Сбербанк. У вас видимо с этим тяжелее.

В ипотеке, насколько я знаю, не требуются поручители.
Просто потому, что кредитор имеет в залоге приобретаемую недвижимость.
Нафига ему еще и поручители?

Поручители нужны при обычном кредите. Тот же сбер выдает долгосрочные кредиты на недвижимость, только это не ипотечные кредиты и там действительно нужны поручители.

При ипотеке поручители не нужны.

← →
vrem (2005-11-03 09:18) [42]

10-27 лет. постоянно работать? этот путь "имеет сердце" не для всех! :P

Здравствуйте! Сразу скажу, что я не покупал квартиру, а продавал ее,
но мне пришлось пройти почти все круги ипотечного кредитования вместе
с покупателем. Квартиру я продавал в Новосибирске, покупательница брала кредит в Новосибирском банке Сибконтакт, в 580 тыс. руб своих средств у нее
было 250 тыс. руб. Так как доход ее невелик она взяла кредит на 20 (!)
лет! Такой кредит можно взять на срок от 5 до 27
лет,под 14%. Думаю что в Питере эта процедура не очень то отличается. Я
продавал квартиру однокомнатную за 830 тыс.руб( в Новосибирске в у.е не принято
как-то рассчитываться). Но как продавец скажу, тут все более чем
надежно, гараздо надежнее чем продвавать просто так. Действительно,
там полно головняков, и затрат. Вот затраты покупателя (какие
помню)Услуги оценщика стоили 1960 руб,
страховка 1,1% от суммы кредита (в год), Нотариус 1,5% от стоимости
квартиры,и около 1200 руб на регистрацию сделки и ипотеки в ГБР. (к
стати, в Новосибирске пять отделений ГБР, и практически нет очередей,
если пришел к 8 утра, к обеду пройдешь),и еще было какое-то
юридическое сопровождение сделки от банка тут ей пришлось уплатить
около 15000 руб. (может я ошибаюсь).
Предварительное заколючение о выдаче кредита у покупателя заняло около
3 дней, потом был поиск квартиры (у меня все документы были готовы и
была "прямая продажа"), на это ушло около недели (по ее словам). Потом
уже покупательница вместе со мной и агентом по недвижимости
(оформителем) пришли на кредитный комитет, он заседает по пятницам, и
дает ответ в течении недели, но мы упросили их дать ответ на следующей
неделе во вторник, так как только по вторникам закалючают кредитный
договор, перед заключением договора, продаец и покупатель открывают
счета в банке, сразу после заключения договора продавец пречислил на
мой счет 30% от стоимости квартиры,(и счет заблокирован до
окончателтной регистрации у натариуса и в ГБР)сразу после этого мы
помчались к нотариусу, на другой конец города за 33 км,(можно и рядом
с банком но там запись на 4 дня вперед), оттуда помчались в страховую
компанию где покупательница заключила договор страховки. Потом опять в
банк, где сдали все документы на подпись Президенту банка, от тут же
подписал их (обычно на это уходит 2-3 дня, но мы уговорили, так как у
меня уже были билеты на самолет в Питер,хороший человек президент
банка, пошел на встречу с нами и все подписал сразу), и тут же банк перевел оставшуюся сумму580 тыс. руб, которые тоже заблокировали. Сразу после этого
мы помчались в ГБР, где уже нас ждали и заскочили туда буквально за 15
минут до закрытия, и все успели). Как сказал агент-оформитель такое
скоростное оформление всех документов - мировой рекорд, за один день
сктолько никто не офолрмлял, минимум неделя уходила.Далее регистрация длится по договору
ипотеки 10 дней, но нам сделали за 7 дней (коробка конфет и бутылка
шампанского). Далее нужна была справка из ЕГРП (Выписка из Единого
государственного реестра прав) с этой справкой и нотариальной копией
заверенного ГБР договора о купле-продаже, я приехал в банк, где мне в
течении 15 минут разблокировали счет, и я перевел денежки в Питер.
На все ушло около месяца, и весь мой отпуск. Покупательница так же
свой отпуск на это дело извела. Такой кредит можно взять на срок от 5 до 27
лет,в валюте от 3 до 15 лет. А, совсем забыл, в квартире не прописаны
дети, если бы были бы какие ни будь дети, то все бы еще затянулось,
так как нужно еще разрешение органов опеки и попечительства. Мне
кажется, что все что ГОРОЗДО проще, то это обман. Особенно если это
что-то вроде "Возраждения", где просят перевести денежки (30%)на счет
фирмы , а потом искать квартиру. Если что непонятно, отвечу.
Кредит на неотложные нужды более удобен, но там выше процент, и если
нужно много денег, могут не дать, если доход их не устроит. Да и
поручители нужны. В ипотеке поручители не нужны.

http://www.etazhi.ru/f/viewtopic.php?t=240&sid=cb553ab761195b4a07946eff5e88feb2

> stone © (03.11.05 09:08) [40]

Я нашел банки и организации, которые не требовали поручителей. Более того и справок с работы не надо было. Но у таких условия на % и сроки очень тяжелые. Сберу, конечно, тоже переплата идет немалая - но приемлемо(протсо долго очень) и можно закусить удила на время - было бы жилье. А тут выходило, что облегчение в завязке и напряжение в развязке. По их выкладкам я оставался без заработка - все на кредит уходило. И так почти во всем - выигрывая в чем-то, тут же обнаруживаешь проигрыш в другом.
Потом нашел и тут решение. Но я ведь дом брал - а тут свои сложности. Квартиру проще - меньше затрат и волокиты. А частный дом - там еще целый пакет доп. документов - и все это не забесплатно и все это очень тягомотно. Но в итоге я и к этому приготовился - но тут выпали кости иначе.

безусловно, все решаемо. И даже если не так как на бумагек гладко выйдет(а выходит именно так всегда). Но столько дури при этом насмотришься. принеси справку что ты не верблюд, справку от еще кого, что они согласны с этим и т.п. и т.д. Административный футбол. Времени в итоге уходит море.

Ведь даже оычный обмен. Можно и без риэлтеров. Но я с ними сделал. Пусть заплатил блее 1,5 зелени - зато нервы на месте. Почти. :)

А ну да - я кредит хотел простой в Сбере. А ипотека меня не устроила от Сбера - там выходило, что я им отдавал вначале столько почти, сколько потом и получал. Овчинка не стоила выделки.

Недавно знакоммый взял ипотеку
13% годовых на 15 лет.
Правда все как то замучено...
Примешены страховщики у которых он покупает долгосрочную страховку, а и они ему покупают жилье. Он им и выплачивает потом деньги.
ЗП у него в ранее 1000$. Иждивенцев нет. Проживает в Н-ске

Брал летом в кредит квартиру в строящемся доме. Не поверите, но проценты мне обходятся в районе 30уев в месяц(сумма кредита -16 000уев). На Украине есть Государственный Фонд Содействия Молодежному Стротельству, который предоставляет две программы помощи: льготный и банковский кредит. Условия лучше в льготном, но там надо стоять в очереди. Банковский дают ВСЕМ и сразу.

Процесс заключается в том, что ты ищешь объект кредитования, идешь в любой из определенного списка банков, получаешь кредит, а потом фонд компенсирует часть твоих процентов (размер учетной ставки, сегодня это 9,5%, когда я брал было 9%). Итак я получил кредит под 12% годовых, вернее со всякими коммиссионными -13%. Из них 9% банку проплачивает фонд, а ты только 4%. То бишь банк получает от меня по процентам 175уев ежемесячно, но я плачу только 75. Но у меня есть лишние деньги, которые я могу положить в банк на депозитный вклад, что приносит мне в районе 40-50 уев ежемесячно. В итоге и получается около 30уев.

ЗЫ Сверх квартиры(страховки, услуги агенства и нотариуса) -около 5%.

Думкин © (03.11.05 6:52) [37]
Первая и самая большая трудность - это поручители

поручители на что? Я вот беру кредит на квартиру - ну наверняка нужна справка о доходах. А поручители здесь при чем?

Думкин © (03.11.05 6:56) [38]
есть такое понятие - иждевенец

как оно относится к ипотеке?

Reindeer Moss Eater © (03.11.05 9:12) [41]
Просто потому, что кредитор имеет в залоге приобретаемую недвижимость.
Нафига ему еще и поручители?

вот именно.

vrem (03.11.05 9:18) [42]
этот путь "имеет сердце" не для всех!

можешь с успехом эти 10-27 лет снимать жилье, в результате потратишь столько же.

КаПиБаРа © (03.11.05 9:19) [43]
Нотариус 1,5% от стоимости
квартиры

ЗА ЧТООООО ????

$3000 за что? За оформление сделки?

P.S. Какие программисты - иду в нотариусы...

Кто что знает об ипотеке поделитесь мыслями... Найти похожие ветки